AML: что это простыми словами

AML — Противодействие отмыванию доходов

AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер против легализации доходов и финансирования терроризма. В РФ чаще говорят ПОД/ФТ — противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма. Банк и другой финансовый посредник обязаны мониторить операции, запрашивать документы, приостанавливать подозрительные переводы и сообщать о них в уполномоченный орган.

Тема связана с KYC, скорингом, лимитами на снятие и перевод, замедлением «необычных» платежей. Законный бизнес тоже сталкивается с ложными срабатываниями — тогда нужны подтверждающие документы.

Корпоративный комплаенс — тема финансового директора и программ SF Education.

Операции повышенного риска и отчётность

Закон выделяет операции с повышенным риском и пороговые суммы, по которым финансовая организация обязана направлять сведения регулятору. Конкретный перечень и формы отчётности задаются действующими нормативными актами.

Почему блокируют перевод

Структура платежа, контрагент из «рискованной» юрисдикции, дробление сумм, несоответствие назначения платежа заявленной деятельности — всё это поводы запросить документы или отказать в операции. В переписке банк обычно не называет операцию подозрительной напрямую.

Программа комплаенса в компании

Внутренние политики, обучение сотрудников, сценарии эскалации и журналы действий обязательны для финансовых организаций. Обычному бизнесу они тоже нужны при работе с иностранными банками и криптоактивами.

Что такое AML-проверка

AML-проверка — проверка клиента и его операций по правилам ПОД/ФТ. Банк или другой посредник устанавливает личность клиента и бенефициаров (KYC), выясняет источник денег и проверяет, есть ли у операции признаки подозрительной: нетипичная сумма, транзитные переводы, контрагенты из перечней. По итогам организация проводит операцию, запрашивает документы или приостанавливает её и сообщает в Росфинмониторинг.

Для криптовалют AML-проверкой называют ещё и проверку адреса кошелька. Сервисы анализа блокчейна показывают, связаны ли монеты с мошенничеством, санкционными адресами или миксерами, и биржи отказывают в операциях с такими монетами. Как устроены криптовалюты, биржи и кошельки, разбирают на курсе по криптовалютам.