AML: что это простыми словами

AML — Противодействие отмыванию (AML)

AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер против легализации доходов и финансирования терроризма. В РФ чаще говорят ПОД/ФТ (противодействие отмыванию и финансированию терроризма). Банк и финансовый посредник обязан мониторить операции, запрашивать документы, блокировать подозрительные переводы и сообщать в органы по закону.

Связано с KYC, скорингом, лимитами на снятие/перевод, замедлением «необычных» платежей. Законный бизнес может столкнуться с ложным срабатыванием — тогда нужны подтверждающие документы.

Корпоративный комплаенс — тема CFO и SF Education.

ОРФ и сообщения

Операции с повышенным риском, пороговые суммы и отчётность для регулятора — по действующим актам.

Почему блокируют перевод

Структура платежа, контрагент из «рискованной» страны, дробление сумм, несоответствие назначения платежа деятельности — могут вызвать запрос документов или отказ в операции без объявления «подозрительности» в переписке.

Программа комплаенса в компании

Внутренние политики, обучение сотрудников, сценарии эскалации и аудит трейлов — обязательны для финорганизаций; для обычного бизнеса — при работе с иностранными банками и крипто.